Как списать долги по кредитам?

Для человека, у которого имеются невыполненные кредитные обязательства перед финансовыми организациями, самый оптимальный выход из сложившейся ситуации - это списание долгов законным способом. Он может уменьшить сумму неустойки, частично или полностью списать долги, пользуясь всеми способами защиты, указанные в законодательных документах. Признать себя банкротом можно как через МФЦ, так и на основании решения арбитражного суда. В итого процедуры признания несостоятельности спишутся все задолженности.

Рассмотрим основные аспекты списания долгов

Любой человек, который не выполняет в установленные сроки свои долговые обязательства, стремится избавиться от них. При этом добиться этого без последствий на данный момент практически невозможно. При списании долгов:

• Гражданин освобождается от кредитных, других долговых обязательств полностью. При этом не учитывается изменение его финансового положения после процедуры банкротства;
• Не начисляются проценты, штрафы за невыполненные долговые обязательства;
• Кредитные организации теряют право на взыскание долгов в судебном и внесудебном порядке. Они не смогут больше звонить должнику, отправлять своих представителей для личной беседы с физическим лицом или посылать письменные уведомления.

Эти положения касаются процедуры банкротства только физических лиц. Законом представлено право полностью освободиться от всех долговых обязательств на основании постановления арбитражного суда или путем упрощенной процедуры через местные многофункциональные центры. В остальных случаях предусматриваются возврат денег банку, микрофинансовым организациям с помощью коллекторских агентств или Федеральную Службу Приставов.

Также возможно добровольное прощение долгов и начисленных процентов со стороны финансовой организации. Такой вариант на практике не используется практически никогда. Иногда банковские структуры или другие кредитные организации принимают решение простить небольшую часть долга. Они подписывают с должником соглашение, предусматривающее погашение долга в рассрочку. Цель такого решения – стимулировать человека на погашение основного долга вместе с процентными начислениями.

Этапы признания несостоятельности

Прежде чем принимать окончательное решение проходить процедуру банкротства, оцените все реальные риски, подготовить пакет документов, изучить законодательные акты, касающиеся процедуры банкротства. Необходимо заранее проконсультироваться у юристов с тем, чтобы оценить все возможности для прохождения процедуры финансовой несостоятельности. Если вы не имеете опыта в судебной практике, лучше всего обратиться к специалистам. Они проконсультируют по всем вопросам. Подскажут наиболее верный путь списания долговых обязательств.

Списание долгов в судебном порядке: как происходит

• Оформление пакета документов, необходимых для рассмотрения в суде;
• Подача заявления вместе с документами в арбитражный суд;
• Назначение арбитражного управляющего после принятия решения суда о признании обоснованности поданного заявления;
• Опубликование информации о деле на Федеральном ресурсе;
• Внесение заявлений кредитных организаций, которые предъявляют свои требования к должнику;
• Рассмотрение арбитражным ситуации о введении процедуры реструктуризации долгов;
• Подготовка арбитражным управляющим перечня всех активов, которые принадлежат должнику;
• Организация реализации активов путем продажи на торгах. Подходящий способ определяется характером имущественного актива;
• Распределение средств для уплаты долгов кредитным организациям, на все судебные расходы, а также на оплату работы арбитражного управляющего;
• Принятие арбитражным судом постановления о признании гражданина банкротом на основании отчета финансового управляющего.

Эти этапы представляют упрощенную процедуру банкротства. В Федеральном Законе существует множество нюансов, которые могут повлиять на процесс судебного банкротства. Например, в 2021 году был снят запрет на реализацию единственного объекта недвижимости (жилья). Теперь банки могут купить должнику другое жилье. Более дорогую квартиру, которая ранее принадлежала гражданину, они имеют право продать с тем, чтобы возместить часть долгов.

Заявление, поданное в суд, может рассматриваться от 15 дней до трех месяцев. После того как принимается заявление, прекращается действие всех долговых обязательств. Далее дело передается финансовому управляющему. При выборе судебного порядка процедуры банкротства возможны три способа решения дела:

• Реструктуризация долгов. Предусматривает изменение условий соглашений по долговым обязательствам. Составляется план погашения долгов на три года. Этот путь возможен, если у гражданина имеется регулярный доход, который дает возможность выплачивать накопленные долги на установленный планом период;
• Реализация имущества. При таком варианте финансовый управляющий и кредитные организации устанавливают стоимость имущества, принадлежащего должнику и определяют сроки его продажи. Согласно Законодательным актам за гражданином оставляют одну квартиру при условии, если она не приобретена в ипотеку. Все средства от продажи имущества передаются кредиторам. Остальные суммы подлежат списанию;
• Мировое соглашение. В этом случае должник добровольно договаривается с кредиторами о списании или отсрочке выплаты по кредитным обязательствам. На основании составленного соглашения гражданин должен выплатить свои долги в установленные сроки. При нарушении соглашения возобновляется процедура признания несостоятельности.

Как можно освободиться от долговых обязательств упрощенным способом

Два года назад появилась возможность списать долги, подав документы в местный многофункциональный центр. По Закону вся процедура бесплатная. Должнику не нужно оплачивать никакие услуги. Однако, при подаче заявления таким способом следует внимательно изучить условия успешного прохождения процедуры признания несостоятельности.

Должно быть официальное подтверждение того, что Федеральной Службой Судебных Приставов прекращено дело по принудительному взиманию долгов по причине отсутствия объектов имущества в собственности заявителя. Также к рассмотрению принимаются заявления тех граждан, у которых сумма долга находится в пределах от 50 до 500 000 рублей. В эту сумму входят займы и кредиты вместе с процентами, налоговые отчисления, договоры поручительства.

После проверки всех документов и заявления должник вносится в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве. Далее начинается процедура признания несостоятельности. Она длится в течение полугода. На этот период гражданин не выплачивает банкам пени, штрафы и ежемесячные кредиты. Приставы не имеют право продавать его имущество. На этот срок должник не может оформлять кредитные договоры, брать займы, оформлять сделки с обеспечением.

Обычно люди, обратившиеся в МФЦ, не имеют никакого юридического опыта по оформлению заявления и пакета документов. Лучший выход в такой ситуации – это помощь профессионального юриста.
В каких случаях могут отказать в признании банкротом?

Существует много нюансов при прохождении процедуры банкротства. Даже если физическое лицо по всем признакам может списать свои долги законным путем, арбитражный суд может принять отрицательное решение. Подобная ситуация возникает в тех случаях, когда:

• Гражданин намеренно скрывает принадлежащее ему имущество или он не предоставляет информацию своему управляющему в полном объеме;
• Выявлены факт ложного или фиктивного банкротства со стороны физического лица еще до начала процедуры признания несостоятельности;
• У должника выявлен постоянный доход, который позволяет погашать свои долговые обязательства кредитным организациям.

Поэтому чтобы избежать всех рисков во время признания несостоятельности, необходимо заранее проконсультироваться с опытным юристом. Он поможет проверить правильность всех документов и все ранее совершенные сделки. Составит заявление по установленной форме. Оценит возможные риски для прохождения процедуры разными способами.

Какие долговые обязательства списываются при банкротстве

Весь перечень долговых обязательств, которые могут списаться после окончания процедурных действий, указан в Федеральном Законе. Путем упрощенной процедуры или в судебном варианте можно погасить большую часть долговых обязательств. А именно:

• Кредитные средства, оформленные физическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
• Микрозаймы, предоставленные различными МФО;
• Денежные средства, которые получены должником на основании договоров или расписок;
• Долги, возникшие из-за неуплаты услуг ЖКХ, связи;
• Налоговые выплаты, не полностью оплаченные должником;
• Штрафы.

Процедура признания несостоятельности не позволяет списывать:

• Средства, положенные на выплату алиментов;
• Компенсации, которые предназначаются для возмещения материального или физического ущерба;
• Долговые обязательства по субсидиарной ответственности (если по причине должника обанкротилась компания). Должник обязан погасить часть или полную сумму долга;
• Текущие долги. Они чаще всего касаются услуг ЖКХ. Все задолженности, возникшие до процедуры банкротства обнуляются, а текущие подлежат погашению.
• Как списать долги без прохождения процедуры банкротства?

Без оформления процедуры признания гражданина несостоятельным невозможно списать долговые обязательства. Решением арбитражного суда не исчезают все долговые обязательства. Все долги будут числиться за должником. Единственное, что можно оформить – это отказ во взыскании. Обязательства перед банками в любом случае остаются за физическим лицом или предпринимателем. Банковские структуры или другие финансовые организации взыскивают неоплаченные средства путем:

• Оформления письменных претензий, направления писем, уведомлений по адресу проживания должника;
• Регулярных телефонных звонков и СМС уведомлений;
• Отказа в выезде гражданина за пределы РФ на основании постановления судебных приставов;
• Передачи полномочий коллекторским агентствам, которые смогут быстро и эффективно взыскать все задолженности.

Нужно использовать любые способы, чтобы избежать исполнительного производства или взыскания долгов коллекторскими компаниями. С этой целью можно обратиться с заявлением о пропуске сроков давности в судебный орган. Или официально отказаться от взаимодействия с кредитными организациями. После этого банки, другие финансовые структуры не будут беспокоить звонками и встречами.

Какие варианты не подходят для списания долгов

• При выборе подходящей, наиболее успешной линии защиты от кредиторов нужно четко понимать, что вы не сможете полностью обнулить все долговые обязательства путем применения:
• Процесса реструктуризации и рефинансирования долговых обязательств. Это способ лишь изменяет порядок выплаты задолженности. Он не может полностью аннулировать долги. Выбирая этот путь, можно поменять срок действия кредитных обязательств. Или консолидировать долги путем объединения нескольких кредитов в один. Также арбитражный суд имеет право поменять сумму и срок кредитных выплат;
• Полномочий Федеральной Службы Судебных Приставов. Эта структура взыскивает долги принудительным способом. Она не имеет право изменять общую сумму долга и не освобождает физическое лицо или индивидуального предпринимателя от исполнения долговых обязательств на основании решения суда. К приставу можно обратиться с заявлением по не возбуждению дела, поскольку истек срок (если кредитная организация или другой взыскатель не подали в положенные сроки документы в суд – 36 месяцев);
• Амнистию по долгам. Она распространяется только на налоговые сборы и взносы в страховые организации. Данный способ не применяется в ситуации возникновения кредитных долгов или неуплат по услугам ЖКХ и связи.

Гарантируем успешное прохождение процедуры

Работник нашей компании подробно изучит ситуацию с долгами. Он составит план проведения мероприятий по защите интересов, имущественных прав заявителя. Проанализирует все документы. Составит список кредиторов и оценит общую сумму задолженности. Подготовит заявление в судебную инстанцию. Соберет полный пакет документов для проведения судебного разбирательства. Обеспечит постоянный контроль за проведением процедуры банкротства до положительного решения суда и полного списания долговых обязательств.

Специалист центра правовой защиты после принятия судом заявления о признании финансовой несостоятельности проконтролирует, чтобы не производились взыскания по долгам из заработной платы, пенсии и других выплат. Он примет меры для привлечения к ответственности кредиторов, судебных приставов в случае незаконных претензий с их стороны. Отправит письменные уведомления в банковские и финансовые структуры с тем, чтобы с гражданина не взыскивались долги.

Юридические услуги центра правовой защиты «Альфа-Бастион»

• Юридическая помощь при расторжении брака
• Увеличение или уменьшение размера алиментов
• Взыскание алиментов на ребенка
• Адвокаты и юристы по семейным делам
• Антиколлектор
• Банкротство физических лиц
• Адвокат по уголовным делам
• Адвокаты и юристы по гражданским делам
• Юрист по жилищным вопросам
• Юридическое сопровождение компаний 
• Адвокаты и юристы по наследственным делам
• Сопровождение сделок с недвижимостью
• Арбитражный юрист