Можно ли списать долги по кредитам без банкротства?

Самым верным и законным способом для любого человека, у которого образовались долговые обязательства перед кредитными организациями избавиться от долгов, является прохождение процедуры признания несостоятельности. Только так должник сможет списать непогашенные задолженности перед любой финансовой структурой. 

Как проходит процедура признания гражданина неплатежеспособным

Процесс банкротства может проводиться двумя способами. Один предполагает обращение с заявлением в арбитражный суд. Его можно использовать, если у человека образовались неисполненные долговые обязательства в размере более полумиллиона. Такие дела рассматриваются только в судебном порядке с использованием двух этапов. Это реструктуризация возникших кредитных долгов и реализация имущественных ценностей для исполнения требований кредитных компаний. Арбитражный суд принимает решение о присвоение физическому лицу статуса банкрота. Далее все долги аннулируются. Человек освобождается от обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями.

Для проведения процесса признания несостоятельности таким способом дело находится в ведении финансового управляющего. Он составляет необходимые документы для обращения в суд. Готовит список кредитных организаций, перед которыми у должника возникают непогашенные задолженности. Проверяет все сделки, совершенные гражданином в прошлые годы. Осуществляет контроль за финансовым положением должника. Представляет интересы заявителя в судебной инстанции. Организует процедуры реструктурирования долгов и продажи имущественных объектов для уплаты денежных средств долгового характера.

Второй способ предусматривает прохождение процедуры по упрощенной схеме. Заявитель подает пакет документов в местный многофункциональный центр. Он может использовать такой путь признания своей неплатежеспособности, если имеет непогашенные кредитные обязательства в сумме от 50 до 500 000 рублей. Также за ним не должно числиться никаких имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения задолженностей. В этом случае не требуется участие финансового управляющего. Все действия должник осуществляет самостоятельно.

Процесс признания несостоятельности 

После проведения процедуры признания человека неплатежеспособным в судебном порядке или по упрощенной системе принимается решение о присвоении должнику статуса банкрота. Он освобождается от долговых обязательств перед кредитными организациями. Иногда финансовые структуры добиваются в суде отказа в процессе аннулирования долгов или уменьшения размера задолженности. Это может происходить в тех случаях, когда пропускается срок исковой давности. Или общая сумма долговых обязательств неравноценна по сравнению с величиной штрафных взысканий.

Если должник хочет избавиться от неисполненных обязательств через службу служебных приставов минуя процедуру признания несостоятельности, сделать это невозможно. Приставы могут лишь приостановить действие ограничений, указанных в судебном постановлении. Но они не смогут полностью списать долговые обязательства. Нужно проходить процедуру на основании действующих законодательных актов.

Какие долги можно аннулировать без прохождения процедуры банкротства

Никакие непогашенные обязательства, возникшие перед кредитными организациями, нельзя списать иными способами. Только процесс признания несостоятельности предоставляет такую возможность. Однако амнистированию подлежат такие долговые обязательства, как налоговые задолженности, долги по пени и страховым отчислениям.

В остальных случаях можно использовать некоторые способы, которые позволят уменьшить общую сумму кредитных обязательств или уйти от административного или уголовного взыскания. Но эти методы не дают возможность полностью аннулировать кредитные долги. Они лишь облегчают сложное финансовое положение человека.

Применение срока исковой давности

При взыскании кредитных просрочек законодательными актами предусмотрен трехлетний срок погашения долгов. Для каждого из долговых обязательств этот временной период устанавливается отдельно. Банки или микрофинансовые организации внимательно следят за исполнением этого требования. Крайне редко по их вине происходит просрочка по сроку исковой давности.

Как правило, кредитные организации раньше начинают осуществлять изъятие средств для погашения долгов. Поэтому физическому лицу, которое проходит процедуру признания несостоятельности, лучше не применять этот способ аннулирования долгов. Но если все-таки это происходит, то вводится следующий порядок действий:

• Заявление о списании долговых обязательств по истечению срока подается только путем судопроизводства. Нельзя начинать процедуру, если издан приказ, устанавливающий факт взыскания непогашенных задолженностей;
• Судебная инстанция вправе принимать постановление о взимании долговых средств, если уже прошло три года после наличия просроченных средств. Бывают случаи, когда должник забывает обратиться в суде по списанию долгов спустя три года. Это не освобождает его от выполнения долговых обязательств;
• Судебная инстанция может принять решение по аннулированию долгов по отдельным положениям графика платежей, по которым уже истек трехлетний срок давности. Остальные денежные средства будут изъяты путем реализации имущественных ценностей.

Исходя из этого не стоит надеяться, что будут полностью аннулированы ваши долговые обязанности. Даже если банк или микрофинансовая организация потеряют возможность требовать долги путем взыскания судебным способом, они могут потребовать вернуть кредитные долги, используя внесудебный метод.

Встречаются ситуации, когда общая величина долговых обязательств не равнозначна выставленной неустойке. Тогда можно частично избавиться от задолженностей по кредитам без прохождения процесса признания несостоятельности. Но это не означает, что гражданин полностью избавиться от возникших задолженностей по исполнению кредитных соглашений.

Банк не получит исполнительный документ и не сможет передать его в службу судебных приставов для исполнения. Однако он имеет полное право требовать положенные по договору денежные средства путем внесудебного взыскания. Или некоторые финансовые организации передают свои полномочия коллекторским фирмам. Они продают им долги физического лица. Далее взимание средств производится на основании действий коллекторов.

Иногда финансовая организация восстанавливает срок давности по причине того, что гражданин полностью признает свои долговые обязательства. Либо им совершались действия, которые подтверждают его полное признание непогашенных задолженностей. Поэтому прежде чем использовать такой способ для уменьшения суммы долгов или аннулирования требований некоторых кредиторов, нужно проконсультироваться с опытным юристом. Он увидит, прерывался ли срок давности. Или он восстанавливался кредитными организациями. Поможет установить все основания для оформления претензий, заявлений или отзыва дела в судебной инстанции.

Можно уменьшить общую сумму долговых обязательств в судебной инстанции

Также имеется возможность снизить свою кредитную нагрузку, обратившись с заявлением в судебную инстанцию. Ваша просьба будет удовлетворена, если суд обнаружит, что финансовая организация выставила слишком большие проценты по непогашенным платежам. Их сумма никоим образом не соразмеряется с величиной основных долговых обязательств. Такой вариант оговаривается в действующих законодательных документах.

При рассмотрении подобных обращений суд принимает решение в каждом случае индивидуально. Все зависит от мнения арбитражного судьи. Потому что факт несоответствия просрочек и долговых сумм может быть лишь доказательством оценочного характера. Суд примет сторону должника и вынесет постановление по небольшому снижению общей суммы задолженностей. Несомненно, это сыграет положительную роль в уменьшении финансовой нагрузки.

Для того чтобы решить вопрос по уменьшению выплат по просрочкам, нужно подать заявление в судебную инстанцию. В противном случае суд вынесет решение о полном взыскании средств с должника, включая проценты. Но даже если арбитраж принял сторону заявителя, банк или другая финансовая организация вправе применять порядок действий внесудебного характера. Они всегда смогут уступить свои права на взимание процентов по задолженностям коллекторским структурам.

Можно ли обращаться в службу судебных приставов для снижения суммы долговых обязательств?

Такой вариант уменьшения финансовой нагрузки нельзя использовать. Поскольку судебные приставы не имеют полномочий на вынесение решения по снижению суммы долговых обязательств. Специалисты данной структуры обязаны исполнять судебные постановления по взысканию конкретных денежных средств. Что может сделать при таком сценарии развития событий должник- это предпринять попытки для уменьшения средств, необходимых на уплату сбора исполнительного характера. Или он полностью отказывается платить эту сумму. Подобные ситуации могут рассматриваться только на основе системы судебного разбирательства.

Результаты взимания долговых обязательств коллекторскими фирмами

В том случае, когда банк или другая финансовая организация передают свои права по изъятию долгов с должника различным коллекторским структурам, последние могут использовать самые разные способы для возврата кредитных задолженностей. Это предоставление всевозможных льгот или оформление рассрочки на выгодных для гражданина условиях. Делается все для того, чтобы вернуть выкупленные у банка деньги в полном объеме.

В некоторых делах коллекторские компании освобождали гражданина от части кредитных выплат. Это происходит, если физическое лицо начинает выплачивать по заключенным договорам. Обычно аннулируются штрафные средства. Решение всех вопросов осуществляется на основании специальных программ, которые использует коллекторская структура.

Не стоит предпринимать заведомо незаконные способы для аннулирования просроченных платежей!

При возникновении желания использовать данный способ для того, чтобы избавиться от непомерных кредитных обязательств, не нужно прислушиваться к рекомендациям малоопытных юристов или советам из Интернет ресурсов. Некоторые юридические фирмы дают заманчивые обещания полностью освободить должника от неоплаченных задолженностей. Ни в коем случае не доверяйте различным рекламным призывам! Это повлечет за собой лишние финансовые расходы на оплату услуг непрофессиональных юристов.

Исходя из юридической практики существует несколько способов, которые неизбежно повлекут за собой различные виды ответственности. Это:

• Категорический отказ общаться с представителями банка или финансовой организации. Не нужно избегать личных встреч. Обязательно читайте письма, исковые документы и повестки, которые вы получаете от кредитных компаний. Иначе это приведет к плачевному исходу. Не будет возможности заранее приготовиться для участия в судебном заседании. Вы не сможете реализовать право на подачу просьбы в суд, чтобы он отменил судебный приказ и рассмотрел ваше заявление в ходе проведения производства искового характера;
• Сокрытие принадлежащего должнику имущества. Не нужно предоставлять ложные сведения финансовому управляющему, судебной инстанции с тем, чтобы ваше имущество не забрали в пользу кредитных организаций. При выявлении таких фактов арбитражный суд однозначно примет отрицательное решение по вашему заявлению о признании статуса несостоятельности. Таких должников привлекают к ответственности административным способом или используя уголовное наказание;
• Попытка отказаться от договорных обязательств путем расторжения соглашения с банком или финансовой структурой. Такой вариант имеет место. Но вам однозначно придется выплачивать взятые денежные средства, включая процентные отчисления;
• Нежелание взаимодействовать с представителями службы судебных приставов. Некоторые должники используют методы общения с такой структурой силовым, противоправным путем. Это повлечет за собой открытие уголовного дела в отношении физического лица;
• Грубое общение с представителями коллекторских фирм и банковскими служащими. Нельзя применять силовые методы. Это может привести к осложнению ситуации. Коллекторы и работники финансовых организаций могут обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении гражданина к ответственности.

Прежде чем предпринимать подобные действия, подумайте, что вы не сможете добиться аннулирования кредитных задолженностей. Это приведет к потере времени, плохим последствиям, нервному напряжению.

Обратиться за помощью к юристу можно по телефонам, указанным на сайте, или оставить заявку на бесплатную консультацию.

Полезная информация по теме:

• Когда и по каким причинам могут отказать в признании банкротом?
• Можно ли списать долги у приставов?
• Списание долгов по истечению срока давности

Юридические услуги центра правовой защиты «Альфа-Бастион»

•  Антиколлектор
• Банкротство физических лиц
• Арбитражный адвокат
• Адвокат по уголовным делам
• Адвокаты и юристы по гражданским делам
• Юрист по жилищным вопросам
• Адвокаты и юристы по семейным делам
• Адвокаты и юристы по наследственным делам
• Юридическое сопровождение компаний
• Налоговый адвокат
• Сопровождение сделок с недвижимостью
• Юрист по земельным вопросам
• Арбитражный юрист
• Налоговые юристы
• Списание долгов физических лиц
• Административное судопроизводство
• Взыскание долгов 
• Адвокаты и юристы по административным правонарушениям