Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Процедура банкротства является единственным способом, с помощью которого физическое лицо, индивидуальный предприниматель или компания могут освободиться от своих финансовых задолженностей перед различными кредитными организациями. Должник может списать свои долги на законных основаниях. Он проходит процедуру признания несостоятельности, обратившись в многофункциональный центр или подав заявление в арбитражный суд.

Но часто возникают такие ситуации, при которых должник продолжает выплачивать свои кредиты после окончания процедуры банкротства. Кредитные организации могут самостоятельно списывать денежные средства, находящиеся на банковских счетах гражданина. Или постоянно предъявляют требования с тем, чтобы были погашены просроченные долговые обязательства.

Какие долги могут списать после прохождения процедуры признания несостоятельности

Окончательной стадией признания гражданина несостоятельным является процедура реализации имущества. Судебная инстанция принимает решение о признании физического лица банкротом. В определении указывается, что задолженности по всем кредитам списываются в полном объеме. Постановление суда вступает в силу с момента его оглашения. Кредитные организации имеют право обжаловать его в десятидневный срок.

После вступления в силу судебного решения никакая финансовая структура не может списывать долги со счетов должника. Однако служба судебных приставов имеет право на изъятие средств, которые не указаны в судебном постановлении. Это относится к долгам по алиментам и другим непогашенным долговых обязательствам, которые не определены судебным решением.
Но бывают ситуации, когда некоторые финансовые организации хотя вернут свои средства путем незаконного списания средств со счетов должника. Они не вправе совершать такие действия, поскольку после первого судебного заседания приостанавливают действие требований кредиторов по выполнению следующих долговых обязательств:

• Ипотечный кредит;
• Кредит, оформленный на покупку автомобиля;
• Займы на потребительские нужды;
• Средства, которые должник получил по распискам;
• Штрафы за административные правонарушения;
• Штрафы за нарушение правил дорожного движения;
• Выплаты, которые предназначены для погашения долгов перед налоговыми органами.

В соответствии с законодательными нормами все задолженности, в том числе находящие в стадии исполнительного производства, не могут взыскиваться с должника. Иными словами, приостанавливается постановление судебных приставов по аресту, изъятию средств со счетов банкрота.

В какой момент происходит списание долгов

Весь механизм аннулирования долговых обязательств происходит следующим образом:

• Финансовый управляющий осуществляет процесс реализации имущества на основании судебного постановления. Он направляет вырученные средства на оплату кредитным организациям. За счет этих денег возмещаются судебные расходы. А также управляющий получает вознаграждение;
• Далее происходит оформление отчета по совершенным действиям. В этом документе финансовый управляющий указывает результаты расчетов с кредитными организациями по долгам физического лица. Он обязательно прописывает суммы отправленных денежных средств. И включает виды неисполненных на момент составления отчета долговых обязательств;
• В случае, когда отсутствует имущество для реализации, финансовый управляющий обязательно указывает этот факт в своем отчете;
• Изучив и проверив отчет управляющего, арбитражный суд выносит постановление об окончании процесса реализации имущества;
• Судебное решение вступает в силу сразу после его принятия. После этого физическое лицо полностью освобождают от долговых обязательств.

Процесс списания долгов происходит после опубликования определения суда, в котором подтверждается факт окончания процедуры реализации имущества. Денежные средства, вырученные от реализации имущественных активов, принадлежащих банкроту, являются достаточными для полного погашения всей суммы задолженности.
В судебном определении обязательно указываются обстоятельства, которые продолжают действовать после окончания процедуры признания несостоятельности. Они могут возникать при следующих ситуациях:

• Налицо факты неправомерных, преднамеренных действий со стороны физического лица при проведении процедуры банкротства. Имеются документы о привлечении его к административной или уголовной ответственности;
• Гражданин не предоставил требуемые финансовым управляющим документы, скрыл какие-то сведения. Или в документах, которые переданы управляющему, содержатся недостоверные факты. Такие обстоятельства должны быть подтверждены актом судебной инстанции;
• При проведении процесса банкротства человек совершил мошеннические действия. Или он намеренно уклонялся от выплаты налоговых платежей. Не погашал задолженности. Специально скрывал факт владения имуществом.

В случае возникновения подобных обстоятельств финансовые организации имеют полно право на изъятие долгов принудительным способом. Когда такие факты обнаружены судом по окончании процесса реализации долговых обязательств, он может вынести отдельное постановление о запрете использования правил аннулирования кредитных долгов.

В каких случаях кредиторы могут потребовать денежные средства

В тех случаях, когда кредитные организации продолжать списывать средства со счетов должника, это не значит, что они нарушают требования Закона. Часто деньги уходят по той причине, что судебные приставы вынесли соответствующее постановление. Какие же долговые обязательства не входят в перечень средств, которые не могут списать со счетов физического лица или индивидуального предпринимателя:

• Ответственность физического лица во время банкротства или прекращения работы компании;
• Долговые обязательства, возникшие в результате задержек заработной платы;
• Средства, необходимые для погашения алиментов;
• Финансовые средства, которые предназначены для решения ситуаций, связанных с нанесением вреда и ущерба здоровью;
• Денежные средства, касающиеся непосредственно личности кредитора.

Кроме того, нередко возникают ситуации по проведению повторной процедуры банкротства. Это может происходить, если возникают следующие причинные обстоятельства:

• Кредитная организация не предъявляет свои требования по той причине, что ей не известен факт признания гражданина несостоятельным;
• Человек пытается пройти процедуру признания несостоятельности, используя заведомо ложные обстоятельства. Или обнаружен факт преднамеренного банкротства;
• В процессе проведения процедуры банкротства должник предпринимает попытки скрыть свои имущественные ценности не только от кредиторов, но и от финансового управляющего;
• Зафиксированы другие факты, которые являются неоспоримыми доказательствами недобросовестности должника.

Когда кредитор доказывает, что ущемляются его законные интересы со стороны банкрота, то возникает реальный риск, что долговые обязательства будут списаны со счетов должника в принудительном порядке. Поэтому не стоит скрывать все факты своей финансовой несостоятельности при проведении процедуры.

Если физическое лицо проходит процедуру внесудебного банкротства

Процесс признания гражданина несостоятельным через многофункциональные центры проводится в течение двух лет – с 2020 года. Поэтому в таком способе проведения процедуры банкротства еще небольшой правоприменительный опыт. В соответствии с законодательными требованиями при внесудебной процедуре не могут списываться долговые обязательства, которые не указаны гражданином в его заявлении при подаче документов.

Должник должен прописать все долговые обязательства, обязательно указать сумму долгов пред кредитными организациями. В противном случае банки и прочие финансовые организации вправе взыскивать долги, которые не обозначены в заявлении должника. Они могут продолжать взыскание на вполне законных основаниях. По окончании процедуры признания несостоятельности, кредиторам запрещается изымать долговые обязательства повторно.

Что делать, если банк незаконно списал со счета деньги

Для того, чтобы предпринять необходимые действия при выявлении факта списания долговых обязательств после проведения процедуры признания несостоятельности, нужно выполнить следующее:

• Обратиться в кредитную организацию с просьбой предоставить выписку со своего банковского счета. Также имеется возможность заказать такой документ через онлайн сервис на сайте банка или попросить отправить его на адрес вашей электронной почты, позвонив по телефону горячей линии;
• Внимательно изучить документ по списанию средств. В графе «Назначение платежа» или «Получатель» обязательно указана организация, которая списали средства с вашего банковского счета;
• Когда денежные средства изымаются на основании требований судебных приставов, необходимо позвонить приставу, ответственному за исполнение процедуры. Выяснить по какому долговому обязательству были списаны средства. При такой ситуации можно проверить свои долги, пользуясь онлайн сервисом Федеральной Службы Судебных Приставов;
• Обратиться в суд с заявлением по поводу незаконного списания долговых обязательств конкретной кредитной организацией.

Часто банки или другие финансовые структуры предпринимают любые попытки, чтобы получить свои средства. Они могут повторно изъять долги следующими способами:

• Факт списания денежных средств мотивируется тем, что банк не знал о результатах проведения процедуры банкротства. В такой ситуации финансовая структура явно нарушает законодательство. Все решения судебного органа опубликованы в картотеке арбитражных дел. Там находится текст определения арбитражного суда. Его можно скачать в любое время;
• Банк объясняет факт списания средств тем, что необходимо платить налог (НДФЛ за налоги). Кредитная организация считает, что гражданину не нужно платить по договорным обязательствам, поскольку он получает определенный доход. Однако финансовые структуры не понимают, что изъятием подобных задолженностей занимается налоговая служба. И второй факт, подтверждающий неправильное списание денежных средств – налоги не начисляются на долговые обязательства, аннулированные во время процедуры банкротства;
• Предоставление исполнительного листа по прошлому судебному решению в службу судебных приставов. Встречаются факты недобросовестного отношения судебных приставов к процедуре изъятия долгов. Они могут начать процесс исполнительного производства в автоматическом режиме.

В случае обнаружения факта незаконного списания долговых обязательств, должник должен:

• Подготовить претензию в письменном виде. В содержании данного документа нужно прописать, на основании какого решения суда вы имеете статус банкрота. Не забудьте подкрепить ваше заявление копией судебного постановления;
• Сделать две копии претензии. Приехать в офис банка лично и отдать один экземпляр заявления сотруднику. Попросить, чтобы он поставил отметку на втором экземпляре о фиксировании вашего заявления. В уведомлении должны быть дата принятия претензии и входящий номер;
• Банк обязан ответит на ваше обращение в тридцатидневный срок. Если это не происходит, то гражданин имеет право обратиться в судебную инстанцию.

Если при признании статуса банкрота банк продолжает взыскивать с вас долговые обязательства, нужно обратиться в официальные структуры. Это могут быть Роспотребнадзор, Роскомнадзор, ФАС И Центробанк России. Также можно обратиться с жалобой в прокуратуру или полицию по факту причинения имущественного ущерба в больших размерах. Эти структуры обязаны рассмотреть ваше заявление и принять соответствующее решение.

В том случае, когда вы предъявляете требование к банку по незаконному взысканию денежных средств, то это дает возможность вернуть не только положенные деньги, но и рассчитывать на компенсацию вреда, который возникает в случае обогащения финансовой организацией незаконным путем. Поскольку налицо факт изъятия долговых обязательств без соблюдения законодательным норм, которые применяются при проведении процедуры признания несостоятельности. Это указано в действующих нормативно-правовых актах.

Встречаются случаи, когда банковская структура пытается списать долги через службу судебных приставов. Для разрешения подобных ситуаций нужно предоставить приставам копию судебного постановления о признании статуса несостоятельности. После всех действий банки возвращают изъятые незаконным путем средства. Поскольку они не желают рисковать своей репутацией.

Но если денежные средства списываются микрофинансовыми структурами и коллекторскими фирмами, лучше всего обратиться к помощи профессионального юриста, который имеет богатый опыт в практике рассмотрения дел по признанию финансовой несостоятельности. Он поможет найти оптимальное решение по решению возникшей ситуации.

Обратиться за помощью к юристу можно по телефонам, указанным на сайте, или оставить заявку на бесплатную консультацию. 

Полезная информация по теме:

• Что будет с зарплатой при банкротстве?
• Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?
• Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Юридические услуги центра правовой защиты «Альфа-Бастион»

•  Антиколлектор
• Банкротство физических лиц
• Арбитражный адвокат
• Адвокат по уголовным делам
• Адвокаты и юристы по гражданским делам
• Юрист по жилищным вопросам
• Адвокаты и юристы по семейным делам
• Адвокаты и юристы по наследственным делам
• Юридическое сопровождение компаний
• Налоговый адвокат
• Сопровождение сделок с недвижимостью
• Юрист по земельным вопросам
• Арбитражный юрист
• Налоговые юристы
• Списание долгов физических лиц
• Административное судопроизводство
• Взыскание долгов 
• Адвокаты и юристы по административным правонарушениям