Когда можно лишиться единственного жилья при банкротстве

Во время процедуры банкротства человека не могут лишить единственного жилья. Это оговорено в законодательно порядке. Однако часто в средствах массовой информации, на телевидении, по Интернету можно узнать о ситуациях, когда люди лишаются жилья. Они остаются на улице благодаря судебным приставам и сотрудникам полиции. Поэтому для четкого понимания данного вопроса, нужно внимательно изучить все нюансы в решении подобных ситуаций. Иметь точное представление, в каких случаях возникает риск остаться без единственной квартиры или дома.

Что понимается под понятием «Единственное жилье»

В соответствии с Конституцией РФ за гражданином закреплено право на жилище. Также его никто не может лишить квартиры без всяких на то оснований. В законодательных документах перечисляется имущество, которое не могут изъять у человека согласно процессу исполнительного производства. Иными словами, судебные приставы не имеют право забирать имущественные ценности, принадлежащее гражданину, по исполнительным документам.

В этом перечне находится жилье, где проживает должник и его семья на постоянных условиях. Жилое помещение или его части являются единственными для гражданина. В нем имеются все необходимые условия для нормального проживания. К таким объектам недвижимости относится частный дома, загородный коттедж, дом в садовом товариществе, в котором человек прописан постоянно. Также подтверждается факт его непосредственного проживания в данном помещении. Если быть более точным, то у гражданина не могут изъять земельный участок, где расположены дом или коттедж.

Вопрос об имущественных правах возникает во время проведения процедуры банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя. На основании законодательных документов у этих категорий гражданами не разграничивается имущество. В случае признания несостоятельности недвижимость, принадлежащая индивидуальному предпринимателю и объекты недвижимости, находящиеся в собственности у физического лица, могут изъять в счет погашения долговых обязательств.

В содержании нормативно-правовых актов указано, что человек не может остаться без единственного жилья. Его нельзя включать в список объектов, подлежащих изъятию у должника. Заберут все дорогое, что находится в квартире или доме. Это могут быть антиквариат, дорогая мебель, бытовая техника, картины, драгоценности, старинная посуда и прочие ценные вещи. Поэтому можно сделать общий вывод – невозможно лишить должника его единственного жилья. Однако часто встречаются ситуации, когда физическое лицо или индивидуальный предприниматель могут остаться без единственного жилья после прохождения процедуры банкротства.

Что будет с ипотечным жильем при банкротстве

Жилищный объект в результате процедуры банкротства может отойти к кредитной организации в счет погашения долговых обязательств. Особенно если вы купили его на условиях ипотечного кредита. Пока не закончился срок договора, заключенного с банком, вы не является настоящим владельцем жилья. Банк имеет полное право изъять квартиру или дом, если образовались просрочки по выплате кредита. Гражданин находится в процессе рефинансирования долгов при признании несостоятельности.

Сама по себе ипотека является способом обеспечения, который используется при выполнении условий кредитного договора. Не стоит думать, что это кредитный продукт, предназначенный для покупки объекта недвижимости. При ипотечном кредите квартира или земельный участок, где предполагается строительство будущего дома, приобретаются путем залога данной недвижимости. Это дает возможность кредитной организации изъять жилой объект.

Если должник перестает выплачивать ипотечный кредит, то банк имеет полное право отобрать у него жилое помещение даже в том случае, если оно является его единственным жильем. Расторгается кредитный договор. Квартира или дом уходят в счет выплаты долгов по ипотеке. Но нужно четко понимать, что никто не отберет у вас жилое помещение на следующий день после того, как вы не внесли очередной ежемесячный платеж.

Как правило, банки обращаются в судебную инстанцию с просьбой наложить взыскание на гражданина и расторгнуть кредитный договор, если налицо следующие обстоятельства:

• Остаток средств по выплаченному кредиту составляет более 95 процентов;
• Срок просрочки по ипотечному кредиту более трех месяцев.

Иными словами, если ваш долг перед банком менее пяти процентов, вы просрочили выплату менее, чем на три месяца, банк не может изымать ваше жилье в счет погашения долговых обязательств.

При таком развитии событий банк, выдавший ипотечный кредит, может обратиться в суд с тем, чтобы кредитный договор был расторгнут по судебному постановлению. Объект недвижимости реализуется в счет погашения долговых обязательств. Но это только на этапе реализации долгов. При проведении процедуры реструктуризации должник может сохранить ипотечное жилье. Для этого существует несколько способов:

• Исключение жилья из списка залогового имущества. Такой вариант действует при двух условиях: выплачено более 50 процентов долговых обязательств или гражданин только собирается вступать в процедуру банкротства. При втором сценарии человек может попросить в банке кредит на потребительские цели и внести полученные средства в качестве остатка по ипотечному договору;
• В результате процедуры банкротства квартира выкупается по низкой цене. Банк забирает полученные от продажи средства. Остальные долги погашаются;
• Банк пропустил сроки по внесению в реестр кредиторов при процедуре банкротства. В этом случае гражданин имеет возможность сохранить за собой ипотечное жилье;
• Если у должника всего один кредитный договор. Он предназначен для покупки ипотечной квартиры. Можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг или предоставить кредитные каникулы. При положительном решении вопроса не проводится процедура реализации имущества;
• Можно заключить с банком мировое соглашение. Это даст возможность прекратить процедуру признания несостоятельности на этапе реализации имущества. Но если соглашение нарушается, банкротство не возобновляется. Процесс начинается с нуля;
• Возможность рефинансировать кредит, оформив договор в другой банковской структуре. Меняется срок погашения долговых обязательств. Возникает вероятность снизить проценты по ипотечному кредиту.

Что будет с апартаментами при банкротстве, если это единственное жилье

Апартаменты, в соответствии с действующим законодательством, являются нежилым коммерческим объектом. Это означает, что владелец не может проживать в таком жилье на условиях постоянной регистрации. Его могут прописать только временно. Это дает право банку претендовать на ваше жилье в случае проведение процедуры реализации имущества при банкротстве. На основании требований, которые предъявляются к объектам проживания, на апартаменты не распространяется положение, дающее право на имущественный иммунитет. В отношении такого вида жилых объектов законом предусмотрено меньше требований по сравнению с обычной квартирой. В частности, это касается условий социальной инфраструктуры.

Право изымать такое имущество принадлежит судебным приставам на этапах исполнительного производства. Также во время процесса признания несостоятельности финансовый управляющий может использовать апартаменты в счет погашения должником кредитных обязательств. Это происходит в процессе реализации имущества.

Можно стать владельцем более дешевой квартиры

Встречаются ситуации, когда должник является владельцем дорогой квартиры, которая приобреталась без ипотечного кредита. Одновременно у него образовался огромный долг пред кредитными организациями. Что можно сделать в таком случае, чтобы совсем не потерять жилье, когда начинается процедура признания несостоятельности?

Собрание кредиторов рассматривает вопрос об изъятии жилья таким образом, чтобы физическое лицо не осталось без квартиры после проведения процесса реализации имущества. Должнику предлагают более дешевый вариант жилого помещения вместо дорогостоящей квартиры. Объект недвижимости может находиться далеко за пределами вашего прежнего адреса проживания. Но в такой ситуации не стоит отказываться от предложенного варианта. В противном случае за должником совсем не остается никакой недвижимости. Лучше стать владельцем недорого объекта где-то в глубинке.

Средства, вырученные от проданного квартиры, пойдут на выплату долговых обязательств. Данный способ реализации имущества не предусматривается действующим законодательством. Но и запрета на подобную процедуру не существует. Это дает возможность кредитным организациям использовать такой вариант с целью возврата денежных средств при возникновении длительных просрочек и неустоек. Они предлагают должнику согласиться, поскольку не хотят упускать средства, выданные на кредит.

В прошлом году на заседаниях Конституционного и Верховного суда рассматривался данный вопрос. Было принято следующее решение: лишняя площадь может изыматься у должника и его семьи. Она продается в счет долгов при условии, что квартира приобреталась в период, когда уже появились непогашенные долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Причем банк не имеет право продавать жилое помещение до тех пор, пока он не купит должнику новую квартиру взамен изъятой за долги. Предложенный объект недвижимости должен полностью удовлетворять всем требованиям, которые предъявляют к жилым помещениям, расположенным в данном регионе. Новая квартира обязана соответствовать жилищным стандартам и санитарным нормам.

Верховным судом допускается изъятие земельного участка, на котором находится загородный коттедж или частный дом, при проведении процесса реализации имущества. Но это применяется лишь к той площади, которая превышает допустимые предельные размеры жилого объекта. Эти нормативы закреплены на государственном уровне.

Некоторые нюансы при проведении процедуры признания несостоятельности (банкротства)

Некоторые люди, которые заранее просчитывают все риски, возможные при процедуре банкротства, заранее раздают все нажитое имущество близким родственникам. Они делают это для того, чтобы не отдавать за долги машину, недвижимость и прочие ценности.

Однако финансовый управляющий может свободно выявить факты преднамеренного сокрытия доходов. Он проверит все предыдущие сделки за трехлетний период. И если обнаружат факт продажи имущественных объектов, которые включаются в перечень недвижимости для реализации долгов, по более низкой цене, то такие соглашения немедленно оспариваются. Далее вся недвижимость включается в процесс реализации в счет непогашенных долговых обязательств.

Если среди таких объектов находится квартира или загородный дом, суд может снять с них имущественный иммунитет. Поскольку во время их продажи другим лицам, должник совершал сомнительные действия и не подтвердил свою заинтересованность в данном имуществе.
Бывают ситуации, когда физическое лицо, попадающие под процедуру банкротства, меняет категорию жилья непосредственно вовремя процесса признания несостоятельности или до него. Это является веским основанием для того, чтобы суд включил единственное жилье в перечень имущества, подлежащего реализации в счет выплаты просроченных кредитов. В таком случае денежные средства, которые получены от продажи квартиры, не защищены имущественным иммунитетом.

Если все же должник сумел оставить свое единственное жилье, оспаривая действия финансового управляющего или судебного пристава, последний имеет все полномочия накладывать арест на имущественный объект. Также может быть установлен запрет, ограничивающий право должника распоряжаться имуществом. Это касается запрещения на проведение регистрационных мероприятий в отношении объекта недвижимости.

Когда существует арест, то владелец жилья, не сможет совершать с квартирой никаких действий. Ему запрещается продавать, оформлять договор дарения, менять, сдавать жилье на условиях аренды. Это также касается заселения и прописки новых жильцов. Следовательно, нужно совершать только такие сделки с имуществом, которые не вызывают подозрений у службы судебных приставов и финансового управляющего.
Прежде чем планировать процедуру признания несостоятельности, следует проконсультироваться с опытными юристами. Выяснить все непонятные моменты, чтобы во время процесса банкротства не возникали никакие проблемы с единственным жильем.

Обратиться за помощью к юристу можно по телефонам, указанным на сайте, или оставить заявку на бесплатную консультацию. 

Полезная информация по теме:

• Коллекторы и банкротство
• Реструктуризация долга ЖКХ
• Основные признаки банкротства: как понять, что пора в суд или в МФЦ?
   

Юридические услуги центра правовой защиты «Альфа-Бастион»

•  Антиколлектор
• Банкротство физических лиц
• Арбитражный адвокат
• Адвокат по уголовным делам
• Адвокаты и юристы по гражданским делам
• Юрист по жилищным вопросам
• Адвокаты и юристы по семейным делам
• Адвокаты и юристы по наследственным делам
• Юридическое сопровождение компаний
• Налоговый адвокат
• Сопровождение сделок с недвижимостью
• Юрист по земельным вопросам
• Арбитражный юрист
• Налоговые юристы
• Списание долгов физических лиц
• Административное судопроизводство
• Взыскание долгов 
• Адвокаты и юристы по административным правонарушениям