Коллекторы и банкротство
Когда возникают проблемы с погашением кредитных долгов, банки начинают требовать исполнение подписанного договора. Они присылают письма, оформляют уведомления, постоянно звонят должнику. Если никакие попытки вернуть невыплаченные долги не помогают, финансовая организация может передать свои полномочия по возврату долгов коллекторской компании.
Нужно понимать, что при процедуре банкротства кредиторы не смогут получить назад денежные средства в полном объеме. Им удастся вернуть лишь часть долгов. Поэтому процесс признания несостоятельности не дают никакой выгоды и банку, и тем, кто уполномочен взыскать кредит с должника. Банкротство означает, что у физического лица аннулируются долговые обязательства. Весь процесс делится на две стадии. Не первой осуществляется реструктуризация обязательств в отношении банков. При введении второй процедуры происходит реализация имущества, принадлежащего должнику.
Кто имеет право взыскивать с человека долги
Не все организации, которые занимаются коллекторской деятельностью, могут взыскивать с гражданина долговые обязательства по Закону. Компания, которая выполняет подобную функцию, должна быть внесена в список, размещенный на официальном сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. В перечне юридических лиц записана необходимая информация о фирме.
Служба Приставов также должна контролировать работу таких структур. Если организации, которая требует возмещения долгов, нет в опубликованном реестре, должник имеет полное право пожаловаться на действия ее сотрудников. При возникновении подобных ситуаций нужно сразу обратиться с жалобой к приставу. Перед этим можно ознакомиться со списком тех фирм, которые могут действовать в случае образования долгов на законных основаниях. Для этого следует зайти на сайте Службы Приставов.
Какие полномочия есть у коллекторов
Действия коллекторских агентств оговорены в действующих законодательных актах. Закон защищает должника от физического и морального насилия со стороны коллекторов. Он обозначает круг полномочий сотрудников структур, которые пришли к вам домой требовать вернуть долги. Какие требования выставлены нормативным документом по поводу исполнения коллекторам своих непосредственных полномочий:
- Представитель коллекторской фирмы может приходить домой к человеку не чаще одного раза в течение недели;
- Посещать должника может только один сотрудник. Встречаются ситуации, когда на дом выезжает весь штат фирмы;
- Работник коллекторской организации не имеет право беспокоить гражданина телефонными звонками слишком часто. Он может позвонить не более двух раз в течение недели;
- Звонки от коллектора производятся с номера телефона, который официально зарегистрирован на компанию. Это может быть стационарный телефон или мобильный номер;
- Телефонные звонки в рабочие дни осуществляются с 8 утра до 22 часов. Во время выходных дней коллектор может побеспокоить должника в период с 9 утра до 8 часов вечера;
- Нельзя применять никакие насильственные методы. Разговоры по телефону и личная беседа ведутся в доброжелательном тоне, без угроз, брани и прочих методов морального воздействия.
Поэтому чтобы коллекторы не нарушали ваш покой, нужно полностью погасить долговые обязательства. Или пройти процедуру банкротства по установленной законодательными документами форме.
Требования к поведению коллекторов
При возникновении долговых обязательств представители коллекторских фирм обязаны общаться с должником в вежливой форме. Они должны предоставить законные обоснования своих требований. Не могут иметь место нецензурная брань, использование морального и физического давления. Только убеждения, уговоры и подробные разъяснения ответственности гражданина в случае неисполнения условий кредитного договора.
Такие условия не всегда соблюдаются коллекторами. Они могут накричать, угрожать, разговаривать в грубом тоне. Бывают случаи, когда при личном посещении применяются меры физического воздействия. Если со стороны таких работников нарушаются все законодательные нормы, должник имеет полное право обратиться в службу судебных приставов, полицию с заявлением о нанесении его здоровью физического и морального вреда.
Если надзорные органы выявляют подобные ситуации, коллекторская компания исключается из официального списка организаций, занимающихся такой деятельностью. Иными словами, она больше не сможет выполнять функции по изъятию долгов, поскольку информация о данной фирме не присутствует в реестре.
Коллекторская организация, исключенная из списка юридических лиц, может продолжать присылать должнику уведомления, письма и другие бумаги с требованием вернуть кредиты. А также отправлять своих сотрудников по адресу проживания физического лица для личного общения. Это часто приводит к тому, что у человека или его близких родственников могут быть проблемы с сердцем, возникают нервные расстройства. Чтобы не допустить такого положения дел, должнику лучше всего оформить официальный отказ, позволяющий не контактировать с коллекторской фирмой. Если вы подадите такое заявление, то за коллекторами остается право отправлять письменные уведомления по почте. Также они всегда смогут обратиться в судебный орган, чтобы с должника взыскали долговые суммы.
Те организации, которые имеют официальный статус для взыскания долгов, не будут портить свою репутацию. Они построят общение с должником в соответствии с законодательными требованиями. Потому что при передаче прав на возмещение долгов коллекторская фирма получает существенный бонус. Кредитор может обратиться к коллекторам во время процедуры признания гражданина несостоятельным и после ее окончания.
Если это происходит в процессе банкротства, то коллекторы смогут вернуть долговые средства хотя бы частично. А вот после завершения процедуры несостоятельности у них практических не будет никаких шансов на возмещение долгов. Часто возникают такие ситуации, что кредитной организации не известен факт начала дела о банкротстве. Это может сделать сам гражданин. Или вместо него финансовый управляющий сообщает о начале процедуры признания несостоятельности в банки, микрофинансовые организации.
Когда человек планирует взять кредит, то лучше всего подавать заявление в официальные кредитные организации. В противном случае возникают всевозможные неприятности при длительной просрочке платежей. Черные кредиторы привлекут таких коллекторов, которые будут использовать любые методы, вплоть до нанесения серьезных физических увечий, чтобы вернуть взятые в кредит деньги.
Как построить общение с коллекторскими компаниями
Когда начинается процедура признания несостоятельности, работу по организации собрания кредиторов, общению с финансовыми организациями выполняет финансовый управляющий. Он обязан контактировать с кредитными структурами по поводу составления требований к должнику. Гражданин никоим образом не участвует в процессе общения с коллекторами. За него эту функцию осуществляет управляющий.
Поэтому если должника продолжают доставать банки, микрофинансовые организации, он не должен обманывать. Человеку нужно откровенно сказать о том, что он вступил в процедуру признания несостоятельности. Необходимо перенаправить все вопросы финансовому управляющему. Именно он в процессе банкротства обязан решать вопросы, связанные с возмещением долгов через коллекторские агентства, проведением процедур реструктуризации долговых обязательств и реализации имущества. Уже после первого судебного заседания у коллекторов пропадает право тревожить должника любыми обращениями по возврату долгов. Или они не смогут направлять гражданину письма, постоянно звонить и посылать своих сотрудников, когда на официальном сайте появилась информация об открытие дела о банкротстве в отношении заявителя.
В каких случаях не будет звонков от коллекторов
После того как арбитражный суд принимает решение о начале процедуры банкротства, коллекторские агентства обязаны прекратить свою работу по взиманию долгов с гражданина. Его не должны посещать их сотрудники. Нельзя посылать почтовые уведомления. В течение полумесяца финансовый управляющий высылает письменные уведомления во все банки, микрофинансовые организации о начале процесса признания несостоятельности.
Коллекторские структуры могут продолжать высылать письменные уведомления о взыскании долговых обязательств на протяжении всей процедуры. Это можно объяснить тем, что они все еще не теряют надежду на возврат денежных средств. При возникновении подобных ситуаций должник имеет полное право обратиться с жалобой в судебный орган. Или просто сохранять спокойствие при получении таких писем.
Когда полностью завершается процедура признания гражданина несостоятельным, все действия коллекторских служб будут абсолютно незаконными. Арбитражный суд может отказать в признании статуса банкротства, если:
- Должник предоставляет ложные сведения по своим долговым обязательствам. Или финансовый управляющий получил от него подложные документы;
- Имеются факты, когда гражданин намеренно оформил кредитные договоры или карты, общая сумма которых существенно больше его стабильного дохода. То есть налицо признаки банкротства фиктивного характера.
В таких ситуациях человек не становится банкротом. Банки, микрофинансовые организации, коллекторские фирмы имеют полное право требовать возмещение долговых обязательств с должника.
Если возникают случаи, когда коллекторы грубо нарушают все требования нормативного характера в отношении общения с гражданином, он всегда сможет подать жалобу в прокуратуру, обратиться с заявлением в Федеральную Службу Судебных Приставов с просьбой принять соответствующие меры наказания. К заявлению необходимо обязательно приложить документы, подтверждающие факт несоблюдения коллекторами законодательства. Лучший способ – предоставить неопровержимые доказательства, используя записывающее устройство во время личного общения с сотрудником коллекторской фирмы.
Действия коллекторов в случае кредитов по залогам
Сейчас многие коллекторские агентства используют такую систему работы, когда устанавливаются те долговые обязательства, по которым должник продолжает платить, потому что кредит оформлен на залоговых условиях. Тогда как этот же человек не платит по остальным долговым обязательствам. В подобных ситуациях кредиторы, соответственно коллекторские фирмы, которым переданы все полномочия по возмещению долгов, смогут обратиться в судебную инстанцию с заявлением о признании гражданина банкротом.
В наше время очень активно реализуется проект, в котором поиск имущества и непогашенных долговых обязательств, осуществляется в автоматическом режиме. Если выполнять поисковые действия обычным способом, то и банк, и коллекторы откажутся от этого варианта. Поскольку они имеют четкое представление, что по завершении процедуры банкротства суд аннулирует все долговые обязательства гражданина.
Теперь у физического лица, взявшего кредит на условиях залога, имеются все риски потерять свое имущество, которые выкуплено в кредит. Это относится к ипотечному жилью и покупке автомобиля. Сотрудники банка и коллекторской фирмы сначала разъясняют человеку, что он может лишиться единственного жилья - квартиры, взятого на ипотечных условиях. Или у него отнимут машину. Поэтому не стоит доводить ситуацию до такого положения дел, когда должнику не будут принадлежать жилье и автомобиль.
Согласно запущенному проекту система быстро отыскивает тех людей, которые имеют долговые обязательства, позволяющие кредитной организации и коллекторам обратиться с просьбой в судебную инстанцию для начала процесса признания несостоятельности. До этого они пытаются убедить плательщика отдавать взятые кредитные обязательства без судебного разбирательства. Представляют подробные объяснения тех последствий, которые могут появиться, если гражданин откажется погашать кредит.
Если никакие попытки не дают результаты, то банк и другая кредитная организация вправе реализовать возможность возврата денег в судебном порядке. Это означает, что не физическое лицо, а финансовая структура является инициатором процедуры признания несостоятельности. Банк, в котором оформлен ипотечный кредит, включается в список кредиторов. В этом случае у физического лица возникает высокая вероятность заплатить по возникшим долгам за счет реализации квартиры или автомобиля.
По мнению разработчиков проекта, у тех людей, которые пытаются заведомо представить себя полностью не способными погашать кредитные обязательства, не будут надеяться, что они смогут списать образовавшиеся долги, не лишаясь залогового имущества. Банковские и коллекторские структуры смогут реально доказать факт явного мошенничества со стороны должника. Они потребуют возмещения долговых обязательств, выручив деньги от продажи квартиры или другого имущества.
Обратиться за помощью к юристу можно по телефонам, указанным на сайте, или оставить заявку на бесплатную консультацию.
Полезная информация по теме:
Юридические услуги центра правовой защиты «Альфа-Бастион»
- Антиколлектор
- Банкротство физических лиц
- Арбитражный адвокат
- Адвокат по уголовным делам
- Адвокаты и юристы по гражданским делам
- Юрист по жилищным вопросам
- Адвокаты и юристы по семейным делам
- Адвокаты и юристы по наследственным делам
- Юридическое сопровождение компаний
- Налоговый адвокат
- Сопровождение сделок с недвижимостью
- Юрист по земельным вопросам
- Арбитражный юрист
- Налоговые юристы
- Списание долгов физических лиц
- Административное судопроизводство
- Взыскание долгов
- Адвокаты и юристы по административным правонарушениям
Получить бесплатную консультацию
